Ciao,
La settimana scorsa ti ho chiesto: sai dove sarà la tua cassa tra 60 giorni?
Oggi ti mostro come scoprirlo. In meno di un’ora.
Il problema con i previsionali di cassa
Quando dici “cashflow previsionale” a un imprenditore italiano succedono due cose. O pensa a un software da migliaia di euro. O pensa a un foglio Excel talmente complicato che dopo due settimane nessuno lo aggiorna più.
Entrambi hanno lo stesso problema: sono troppo ambiziosi per il punto in cui sei.
Il previsionale perfetto non esiste. Ma un previsionale semplice che funziona è meglio di un previsionale perfetto che nessuno usa.
Il metodo dei 4 passi
Questo è il metodo che uso con i miei clienti. Funziona con aziende da 2 milioni e con aziende da 30 milioni. Non richiede software. Richiede metodo.
Passo 1: Esporta lo scadenziario clienti.
Dal tuo gestionale (qualunque sia), esporta in Excel la lista delle fatture attive con le date di scadenza. Ti serve sapere: chi deve pagarti, quanto, e quando.
Passo 2: Esporta lo scadenziario fornitori.
Stessa cosa, lato passivo. Chi devi pagare, quanto, quando. Includi tutto: fornitori, professionisti, utenze ricorrenti.
Passo 3: Raggruppa per mese.
Prendi entrambi gli scadenziari e raggruppali per mese. Non serve il dettaglio giornaliero per iniziare. Serve la vista mensile: quanto entra e quanto esce ogni mese per i prossimi 90 giorni. Puoi farlo a mano oppure usare l’AI — io uso Claude per velocizzare questo passaggio.
Passo 4: Costruisci il foglio.
Un foglio Excel con 12 colonne (una per mese) e queste righe:
+ Incassi da clienti per fatture emesse
– Pagamenti a fornitori per fatture ricevute
– Stipendi previsti
– F24 previsti
– RID e addebiti fissi
= Fabbisogno netto del mese
Tutto qui. Non è un modello finanziario da investment bank. È uno strumento operativo che ti dice una cosa sola: avrai abbastanza soldi per i prossimi tre mesi?
Perché funziona
Perché è semplice. Perché lo puoi aggiornare in 15 minuti ogni lunedì. Perché non richiede competenze da analista finanziario.
Il 99% delle PMI italiane non ha nemmeno questo. Se lo costruisci, sei già nel top 1% per consapevolezza finanziaria.
E quando vedrai il fabbisogno netto del mese prossimo in rosso, saprai con 30 giorni di anticipo che devi muoverti. Non con 3 giorni. Con 30.
Quella differenza — tra reagire e governare — è tutto.
La domanda di questa settimana
Hai già un previsionale di cassa in azienda? Se sì, ogni quanto lo aggiorni? Se no, cosa ti ha bloccato finora?
Se vuoi posso condividerti uno script per realizzare il metodo dei 4 passi facendo fare tutto all’intelligenza artificiale. Rispondimi a questa email. Leggo tutto.
A presto,
Giuseppe